由于消费者超前消费，商业公司就会受益，所以这对社会风气会产生不良影响。当然商业公司不太会管这一趋势的变化，毕竟一家公司能做个万亿市值已经算极度成功了，也不用过分考虑社会整体影响。

但是不要忘记，我们仍然处在社会主义初级阶段，保持艰苦奋斗的作风，还是极端重要的。贪图享乐、超前消费这种资产阶级的坏习气，不能变成国家社会的主流意识，否则对于中华民族长治久安还是有很消极的影响的。

毕竟，并不是所有人都能抵得住借钱消费的，甚至会有人借贷上瘾，发展出强迫性消费的行为。

二是，商业模式正在悄悄改变，以前赚钱靠商品服务，以后赚钱靠高利贷。

就以知识付费行业为例。以前赚钱的时候，人们会说“产品为王”，那个时代，如果你做了一门好课，还是很容易卖个上万份的。相信很多人应该买过四年前的99元的公众号课、新媒体课、职场课等等，虽然你现在你可能都找不到自己买过的课存在哪了。

几年之后，你会发现，产品为王没什么人说了，大家开始讨论“流量经营”。怎么加粉，怎么涨粉，怎么裂变，怎么搞私域流量，变得非常火热。这就是现在正在发生的事情。这个时候，关心做产品的人更少了，关心怎么卖出去的人更多了。

再往下，你就会看到“金融创新”了，就是产品仍然还在卖，但是会加上一个“免利息分期”的贷款服务。课很贵，上不起？我们来帮您办好贷款，无痛分期。也就是说，这个时候各行各业都有变成金融公司的倾向。

一家IT培训公司，虽然说卖的是求职培训，但是底层是卖的贷款服务，赚取的是你分期还款的利息，或者把你转介绍给金融公司的佣金。

一家医疗美容机构，虽然说卖的是微整形的服务，但是底层卖的是金融公司的贷款……

还有K12教育公司、房屋中介公司，科技金融普惠大众的意思就是，人人都可以借钱消费。

万物皆可消费贷，欢迎来到新时代。

消费贷赚钱的方式是放贷，而最大的困难就在于引流。所以你可以试想一下，如果有一家公司A是金融公司，赚钱靠放贷，另一家公司B是通过售卖商品赚钱的公司。那假如说，这家金融公司，把原来售卖赚钱的商品，拿来做免费的引流，是不是会搞垮B公司原有的赚钱的模式？

我们换一个角度看，现在我们在比如“得到”APP上花钱买课买专栏，会买到很多质量高的内容。假如有一家新的竞争对手，也做出得到同样品质的课程，但是免费开放，用于引流，然后在后端再配置更贵的产品，通过消费金融的方式来做变现呢？

能不能赚大钱我倒是不知道，但是得到面对竞争倒是很有可能。而且这样做的很可能不来自知识付费行业，而是来自其他行业跨界打击。

我们可以把这个思路再抽象泛化一下：

有一个商业系统A，和一个商业系统B，假如系统A的平均利润率X远高于系统B的平均利润率Y，而且系统A和系统B又有一定的关联性，那么商业系统A可以把商业系统B整个盘下来，作为商业系统A的导流。

这个时候，商业系统B原来的付费模式就会受到挑战，以前要花钱买的，现在可能会以极低的价格就能拿到，但是只要用户转化过去，后端能把付出的获客成本覆盖住，就能把这种模式跑起来。

看几个例子：

1、杀毒软件以前是直接收钱的，之后被360免费开放，推出360杀毒，拿来导流使用。结果金山毒霸现在几乎变成了今日头条，天天弹新闻广告，变成了引流品。

2、输入法软件做得那么好，其实要收费也是可以的，但是免费开发了十几年，现在你在手机电脑上打的字，成为了数据被卖给了广告商，变成了你在APP里看到的定向广告。

3、24小时书店要持续运营需要不少成本，而且卖书不赚钱。但是房地产开发商可以把自己的物业划出一层来做书店，这就是引流，引来的客户买更贵的房子直接变现。

商业社会有不同的行业与产业，但是背后相通的是资本，只要资本的回报足够高，那就用资本回报低的来作为成本费用，往资本回报高的地方来做引流，加以持续运营，就可以把商业模式跑出来。只不过，目前我看到的，大多数都跑成了“金融公司”，变成了放贷公司。

所以以后你所有能看到的免费或者低价得到的商品或者服务，背后都会藏着一家金融巨兽向你张嘴流口水。

这个趋势短期内不会改变，毕竟现在的人口红利已经快没有了，于是进入了内卷时代。红利在的时候，人人都认为自己可以起飞。红利没有的时候，做什么都要花钱了。内卷的结果无一例外是放贷横行，资本坐收渔利，旱的旱死，涝的涝死。

而如果要破解这个问题，目前看只有两个方法，一个是靠技术创新，另一个就是靠社会主义。